一、健全组织与责任机制
1. 一把手工程”与专项小组：各支行成立以行长为组长的反洗钱反电诈联合防控小组，明确部门职责分工，压实主体责任。
2. 全流程闭环管理：建立“横向协同、纵向联动”机制，将客户身份识别、可疑交易监测纳入全生命周期管理。
二、严控风险核心环节
1. 客户准入与尽职调查：
严格审核客户身份真实性，对非国有背景、异地客户加强尽调，采用“双人上门查验”等方式。动态管理存量账户，定期清理长期不动户。
2. 交易监测与分级管控：
依托反洗钱系统实时拦截异常交易（如夜间高频转账、“一人多户”），并对可疑账户采取调低网银额度等限制措施。建立“三关三查”机制（开户准入、存量排查、技术监测）。
三、深化警银协作与科技赋能
1. 联防联控：与公安机关共建“线索共享、联合培训”机制，定期邀请反诈中心专家开展案例解析。
2. 智能风控应用：运用反洗钱系统进行分级预警和动态跟踪，通过“交易对手方分析”“同名账户排查”追踪涉诈资金链。
四、强化培训与宣传
1. 内部能力提升：
组织反洗钱专题培训，实行持证上岗制度。开展反诈话术模拟和案例竞赛。
2. 外部宣传教育：
利用网点LED屏、宣传折页普及知识，深入社区开展反诈宣讲。
五、总结
农发行县支行以“人防+技防+制度防”为核心，通过源头管控、科技拦截、警银协同及公众教育，构建了立体化反洗钱反诈防线，有效阻断资金转移链条并提升社会防范意识。
