东方农商银行：“软硬兼施”助力企业复工复产

 
        今年以来，面对突发新冠肺炎疫情带来的挑战，东方农商银行充分履行地方法人机构的使命担当，发挥“小、快、灵”的决策优势，通过采取四项“硬”举措，提升四项“软”服务，全力支持企业复工复产，有力保障了疫情期间金融供给，为夺取疫情防控和复工复产“双胜利”贡献力量。至6月末，该行小微企业贷款户数4690户，较年初增加419户，增幅9.81%；余额57亿元，较年初增加8.33亿元，增幅17.11%，高于各项贷款平均增速5个百分点。
        一方面，紧扣痛点难点堵点焦点，实施四项“硬”举措
        一是解抗疫企业融资痛点。针对本地生产、运输和销售应对疫情使用的医用防护服、口罩、护目镜和相关药品等重要医用或生活物资的企业，实施名单制管理，及时了解资金需求，第一时间上门走访调研，全力提供信贷资金支持。至6月末，累计为连云港市宾利国际贸易、杜钟奥神氨纶、千樱医疗设备、钰康科技、广惠丰贸易等5家防疫企业提供4412万元专项低利率信贷资金支持。
        二是破困难企业融资难点。实施临时性延期还本付息，对1月25日之后到期的受疫情影响的困难中小微企业延期还本付息，最长延期至2020年6月30日。对1490户5月10日前授信到期客户进行电话回访，了解受疫情影响及复产复工情况。对到期客户续贷需求，通过贷后管理采集征信信息，专人受理、快速审批，客户无需上门便可办理延期授信，确保企业复工复产资金不断档。对暂遇困难企业，不盲目抽贷、断贷、压贷。从对受疫情影响的困难客户贷款延期还款，到对所有普惠小微企业贷款应延尽延，在风险不扩大的原则下，全方位多维度给予延期续贷支持，包括展期、借新还旧、重组、调整还款计划、调整计息规则。至6月末，已延期还本付息贷款111户2.8亿元。集中办理延期授信业务70户17.91亿元，贷款展期55户2.22亿元，借新还旧17户1869万元，延期还款39户4074万元。
        三是疏小微企业融资堵点。针对受疫情影响的小微企业融资难、融资贵问题，该行将信用贷款额度上限提高至500万元，贷款利率在原有基础上下降10%以上，最低可至LPR基础利率。针对受疫情影响、授信额度在300万元以内的小微企业，将其住宅、办公用房等不动产抵押率最高提升至100%，增强融资能力。至6月末，累计发放信用贷款3490笔3.62亿元；新发放小微企业贷款利率5.25%，较年初下降1.73个百分点，同比下降1.14个百分点，有效降低融资成本。
        四是化实体企业融资焦点。支持实体企业复工复产，在“我的连云港”APP开通“复工贷”申请通道，实现“线上申请、专人受理”，累计投放500户3.3亿元，加权利率4.35%。推出重卡贷、货运贷产品，支持交通运输业发展，疏通实体经济物流梗阻点，两款产品累计发放62笔972.4万元。与市总工会合作推出工会创新创业扶持信用贷款，市总工会给予3.75%利息补贴，借款人实际融资成本最低可至LPR-220个基点，切实解决小微企业、职工创业资金难题，上半年累计发放工会创业扶持贷款61户962万元。对江苏丰诺供应链管理集团有限公司追加2335万元信贷支持，解决产业链核心企业资金难题，间接为上下游小微企业“输血供氧”。
        另一方面，围绕机制品牌效率难题，细化四项“软”服务
        一是创新银企对接交流机制。今年1月份，该行与市中小企业协会签署战略合作协议，成为副会长单位。同时，选派8名片区总经理兼任各分会副会长，通过建立信用贷款专项授信审批模型和“周、月、季”常态化沟通联系机制，实现中小企业金融服务无缝对接。至6月末，已召开启动会、座谈会、推进会、宣讲会17场，参与人数达620人次，累计为55户会员企业提供1.56亿元资金支持，其中发放信用贷款20户、余额近2000万元，囊括批发零售业、制造业等多个实体行业。未来三年，通过合作推荐的方式，该行将为800名协会会员提供超过30亿元信贷专项扶持资金。
        二是擦亮线上信贷服务品牌。优化纯线上个人信用贷款“指尖贷”“东方E贷”，无需担保，手机操作，随借随还，最快1分钟放款，最长授信3年，最高额度30万元。在减少抗疫期间客户聚集的情况下，有效增强贷款申请便利。今年以来，两款产品新增授信1.31万户13.13亿元，新增用信3201户2.52亿元。不仅如此，该行还将阳光信贷“土”业务搬上手机银行“洋”平台，扩大阳光信贷客群，广大农户、商户不出家门便可通过手机进行贷款线上申请和线上签约，余额可控、随用随贷。今年上半年，新增阳光信贷线上用信1843户1.42亿元，在新冠肺炎疫情防控期间，有效支持广大农户春耕备耕和商户复工复产。
        三是提速贷款审批运转效率。总行与片区签订授权书，将500万元（含）以下存单质押类贷款、300万元（含）以下抵质押类贷款、200万元（含）以下保证类贷款、50万元（含）以下信用类贷款授信审批权下放至片区总经理，在风险可控前提下，充分放权，提升审批效率和客户体验。优化用信审批环节，实现用信审批书、提款申请书以及核保书“三书合一”。开通不动产抵押贷款自助用信功能，增设不动产押品状态审核岗，实现抵押类30万元以下消费贷和50万元以下经营性贷款自助用信。
        四是解决客户征信异议难题。对在2020年1月23日起至新冠肺炎治愈或解除隔离、完成防控工作任务之日，因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员个人贷款、信用卡发生逾期的，对因疫情影响失去收入来源而导致贷款逾期的企业和个人客户提出征信异议申请的，经核查后，快速依流程申请删除征信逾期记录。至6月末，已受理解决55名个人和5户企业征信异议申请。（作者系东方农商银行行长  张波）