老版重疾险本月31日停售 险企“择优理赔”方案抢客

　　“张姐，您好! 2月1日起，我们不能再销售老定义的重疾险，新定义的重疾险对部分重疾赔付进行了调整，为了保障您的权益，过渡期，我们公司发布了‘择优理赔方案’，新老定义的理赔都可以享受。”

　　1月5日，张女士收到了太平人寿云南分公司一位营销员的微信，也正是这条微信让她坚定了买太平福禄全能保的决心。

　　微信中提到的新老定义的重疾险，指的是2020年11月5日，中国保险行业协会与中国医师协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》。银保监会明确自发文之日起至2021年1月31日为过渡期，确保重大疾病保险新老规范平稳切换。过渡期结束后保险公司不得继续销售基于旧规范开发的重疾险产品，也就是说目前市场上在售的所有老版重疾险都将在1月31日下架。

　　新重疾定义最大的变化有三点。一是将原有25种重疾定义扩展至28种重度疾病和3种轻度疾病，重症增加了严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3个病种;轻症新增了恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症—永久性的功能障碍3个病种。二是首次引入轻度疾病定义，规定每种轻度疾病的累计保险金额分别不高于相应重度疾病保险金额的30%。三是部分重疾定义发生变化。 早期甲状腺癌不算重疾，旧定义不论轻重都按重疾赔付，新定义为分级赔付; “原位癌”和“交界性肿瘤”被剔出“轻度恶性肿瘤”保障范围;部分疾病理赔更规范，冠状动脉搭桥术的定义由“开胸手术”改为了“切开心包/心脏”，重大器官移植术定义包括小肠移植，急性心肌梗塞由“较重急性心肌梗死”增加了临床数据，主动脉手术也由此前的不含胸腔镜和腹腔镜改为了包含胸腔镜和腹腔镜。

　　对于客户而言，老旧定义的重疾险都各有特点，重视甲状腺癌和脑血管疾病的人会倾向于购买旧版重疾险，关注心血管疾病的人则更倾向于新定义产品，还有部分人则持观望态度。于是，不少险企推出了择优理赔方案冲刺旧版重疾险销售。

　　“择优理赔方案是指哪一种定义更有利于客户，就按哪一种定义理赔。”太平人寿云南分公司相关负责人告诉记者，太平人寿发布的重疾择优理赔方案的适用范围是已售的所有使用2007版重疾定义的重疾险产品及2007年以前销售的重疾险产品。对于被保险人于2020年11月5日(含)之后初次确诊保险产品条款中约定的重大疾病，在客户申请重大疾病理赔时，可基于2007版标准重疾定义或2020版标准重疾定义，择优选择有利于客户的疾病定义标准作为赔付依据。除该疾病定义择优选择外，原保险合同疾病种类、保险责任及其他约定内容均保持不变。

　　目前，太平人寿已有相关理赔案例。青岛即墨的S先生于2013年9月投保了太平人寿康颐金生B款重大疾病保险。2020年，S先生突发脑出血，随即住院治疗。12月，S先生复查被诊断为右侧肢体肌力2级。随后，S先生向太平人寿申请理赔。按照2007版重疾定义，S先生的情况未达到保险合同条款“脑中风后遗症”重疾的赔付标准，但依据2020版“重疾严重脑中风后遗症”定义，S先生的病情符合神经系统永久性功能障碍“一肢(含)以上肢体肌力2级(含)以下”等三种条件之一的新定义重疾标准，因此按照2020版重疾定义进行了理赔。

　　择优理赔方案更好的保护了消费者的权益，同时让客户不用在新旧定义的优劣中纠结，在过渡期可以给客户更多选择。

　　太平人寿云南分公司 供稿