工行泰安分行加快清收处置提升资产质量成效显著

    2017年以来，面对表内不良贷款压降和平台包受托资产处置双重压力，工行泰安分行认真贯彻总省行工作部署，牢牢坚守风险防控底线，千方百计化解风险，坚持救火与防火相结合，全力以赴打好资产质量攻坚战，扎实推进不良贷款和受托资产清收处置工作，并取得明显成效。2017年，该行累计清收处置不良贷款46092万元，完成全年计划的105.9%；现金清收受托资产22532万元，完成全年计划的100.6%，位居全省前列。其主要做法是：

    一、夯实不良贷款精细化管理基础。一是对不良贷款进行“分类管理”。按季对全部法人不良贷款进行全面排查，按清收潜力和处置方式将不良贷款分为“批量转让”和“常规处置”两大类，分别制定工作方案。对常规处置类，设立管理台账，季初排查，月度分析，季末更新，动态维护，并分别制定和落实有针对性的差别化管理措施。对批量转让类，严格筛选组包资产，现场核查债务人资产，加大追索力度，加强尽职管理，确保顺利完成批量转让。二是建立不良资产处置预案管理机制。通过深入细致的不良贷款尽职调查，全面摸清不良资产的状况，分析处置过程中可能遇到的风险和障碍，合理确定处置方式、处置时间，逐户制定了有针对性处置预案。三是加强不良资产处置工作考核。制定了《泰安分行不良资产清收处置专项奖励办法》，以现金清收方式收回的不良资产（包括法人不良贷款、个人不良贷款、帐销案存资产），按收回本息额的一定比例实施奖励，充分调动专业处置人员的积极性。

    二、加强清收处置责任督导。一是深入推进重点大户不良贷款领导挂牌清收制度，完善“一户一策”处置措施，逐户设立不良贷款清收处置配档表，明确进度、责任人、挂靠领导。二是按月到各支行对不良贷款清收处置工作现场督导，对不良贷款处置情况进行逐户分析，及时掌握处置项目变化情况。三是及时组织召开工作调度分析会，实行月调度、旬汇报的会议模式，掌握不良贷款清收处置进展情况，深入分析存在的主要问题，明确清收处置工作思路，确保每个项目稳步、有序推进。

    三、加大法人不良贷款处置力度。对批量转让不良贷款，按照省行总体要求，在时间紧、工作强度大的情况下，提前谋划和周密安排，加快工作节奏。一是认真分析资产现状，充分揭示资产价值，全面分析受偿来源，审慎估计受偿时间，明确核心资产得以受偿的各项措施，重点抓好尽职调查、估值定价、法律审查等关键环节。二是在具体操作上精心组织、保质保量地完成了账务处理、申报核销等工作。通过统一市场包批量转让，实现处置7户不良贷款26857万元，其中：现金清收15175万元，呆账核销11682万元。

   四、积极推进个人不良资产证券化。根据总省行个人不良贷款证券化工作部署，对辖内个人不良贷款进行了全面调查摸底，组织了2次个人不良资产证券化。通过对债权效力、资产瑕疵、抵押物价值、诉讼进展等情况的综合分析，以多种方式逐户论证不良资产情况，拟定了推荐入池资产清单。在此基础上，按时完成了拟入池资产逐户尽职调查报告、外部评估、责任认定等工作，确保证券化的顺利实施。通过不良资产证券化，实现处置个人不良贷款261笔7899万元，其中：现金清收4499万元，呆账核销3400万元，为全辖个人不良贷款压降取得了显著成效。

   五、加快受托资产清收处置进度。一是加强学习处置政策。受托资产的处置涉及很多新的政策、手段、方式，在工作督导过程中，结合具体处置项目，适时组织项目经理学习总行、省行出台的一系列制度办法，明确政策红线、了解适用范围、启迪工作思路。二是推动诉讼进程。对受托资产诉讼状况进行全面排查，对未诉案件，督导支行限期进行诉讼；对已诉案件，积极与法院沟通协调，加快执行程序。三是锁定重点清收处置项目。对于计划处置项目，按照受偿最大化、现金优先、效率优先三个原则，制定处置方案，确保受托资产的处置方案到户、项目责任到人。四是加大市场化公开处置力度。充分运用公开拍卖处置方式。选择具有资质的拍卖中介机构后，按照《拍卖法》的规定组织实施。对2户受托资产进行债权拍卖，现金回收3720万元；对1户受托资产进行了3次债权拍卖，最终实行债权转让，现金回收4300万元。规范组织竞价转让。在营销公告、债权竞价公告后，对5户受托资产组织了公开竞价会。分行处置团队、支行分管行长、项目经理参与竞价会。支行纪检员、分管内控副行长现场监督，每户公开竞价转让，都由三人参与竞价，符合总行规范受托资产债权转让处置要求。通过竞价转让债权，实现现金回收1505万元。积极尝试挂牌交易处置方式。将2户大额受托资产推介到山东金交所招商平台，自营销公告和招商公告刊登之后，陆续有意向承接人前来咨询，与其进行了多轮商谈，通过山东金融交易中心公开挂牌交易的方式，实现“二次打包”批量转让债权，现金清收12900万元。