工行泰安分行加强个人金融业务操作风险管理

加强个人客户经理合规行为管理。进一步深化“十大重点领域和关键环节”中飞单与代理销售的风险治理，认真按照总行《关于加强个人客户经理合规行为管理的意见》要求，落实事前防范、事中控制、事后监督各个环节的管理内容与管理要求。加强个人客户经理队伍建设，强化个人客户经理准入与培训管理。严格执行产品销售录音录像制度，严控应录未录、故意规避录音录像等问题。加强营业场所管理，严防他人冒充工行员工向客户推介第三方产品。认真落实客户服务回访要求，认真做好风险监测、准风险事件核查， 及时发现违规销售线索。加强个人客户经理异常行为排查，禁止排查走过场。

加强开户环节风险管理。对于持居民身份证开户的，要通过联网核查和二代身份证鉴别仪加强客户身份验证，加快网点柜面渠道二代身份证鉴别仪配备及推广应用，做好证件真伪和人证一致核验。对于持非居民身份证件开户的，要求客户提供辅助证件，其中军人、武装警察尚未领取居民身份证的，除出具军人和武装警察身份证件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料。要逐步扩大人脸识别推广应用范围，将其作为身份识别的重要技术辅助手段。要在开户流程中增加客户信息核对环节，随机询问客户生日、证件地址、系统留存的个人客户预留安全信息、其他相关身份信息或账户信息等。

加强客户身份真实性核实。要密切关注组织多人开户、陪同或指导他人开户、群体性异地开户且同时开通网银和手机银行、回避问询或回答含糊其辞、现场更换手机SIM卡或根据纸条预留相关信息等异常行为，认真详细了解开户背景与用途，有理由怀疑其开户用途真实性的，要拒绝开户。对已开立的存量异常账户，要重新识别客户身份，核实前应关闭账户非柜面业务功能。批量开户要完整采集9项个人客户信息，根据已有的数据质量检查规则对相关字段实施校验，确保批量开户采集客户信息的质量。

加强智能服务风险管理。智能终端开户业务要严格按照业务流程审核要求由专人审核，积极推广双人审核制度，并逐步推广指纹认证。严禁客服经理非面对面授权，严禁授权人员混用统一认证号。

加强外拓营销风险管理。要求外拓营销团队成员不少于2人，办理外拓服务时要严格执行双人操作、同进同出、互为监督。严格外出营销人员的资质准入管理，强化系统权限控制。规范外拓营销终端设备管理，加强对设备申领的审核、设备使用情况和设备返还的跟踪。强化对外出营销的过程管控，对于关键业务环节，要采取摄像、拍照等方式，由审核人员进行远程授权。严防代客操作、误导销售、客户信息泄露等风险。

加强代发工资业务风险管理。要严格落实《中国工商银行代发工资业务管理办法（2017年版）》，接收代发工资单位传送的票据、代发工资数据文件时，要双人办理交接手续。严禁员工代为制作代发工资数据文件或进行数字签名，严禁将本人操作员代码及口令交于他人使用。要加强代发工资业务内部户管理，做好代发工资临时集中内部户及代发企业单位账户的日常对账，严防挪用代发资金。对于新增且通过内部户办理的代发工资业务，原则上每个单位应开立一个独立的代发工资内部户，专户专用。

加强个人结售汇业务管理。要运用风险监控模型，加强对境内分散购汇转入同一账户再合并汇出、境外分散汇入分别结汇再转入同一账户等异常情况的监测和核查，控制“关注名单”办理非柜面个人结售汇业务，确保符合监管要求。

加强印章管理。要按照总行印章综合改革实施方案要求，全面梳理用印范围，精简印章种类，按照首选业务直驱电子化用印、次选系统直驱自动用印、严控系统签批人工驱动用印机用印的原则，制定各业务流程用印方式，防范个人金融业务领域印章管理失序、违规签批、违规用印等问题。