工行吕梁分行以监测提示教育处罚为抓手 多举措防范信用卡违规套现风险

    为彻底消除信用卡违规套现引发的风险，有效遏制案件和案件风险事件发生，今年以来，工行吕梁分行加大了对员工合规用卡的教育力度，以提示教育监测处罚为抓手，多项措施防范信用卡违规套现风险。

    一是加强员工合规用卡教育。结合信用卡违规套现典型案例宣讲，告知员工违规套现一种严重违规行为，有可能形成恶意透支，构成信用卡诈骗罪，警示员工自觉提高合规用卡意识。

    二是加强对套现行为的监测。一方面充分运用信用卡风险监控和业务运营风险管理等系统，加强对行内员工信用卡或借记卡套现情况的监测，对存在套现嫌疑的及时下发核查通知，要求员工所在支行、部门认真核查，按时反馈核查结果；另一方面完善员工信息，对离职、行内调动等工作单位发生变化的，及时在系统中对工作单位、联系方式和本行员工标志等信息进行修改，增强对员工违规套现行为的管理能力。

    三是加强对套现行为的处置。对经核查确认存在违规套现的员工，采取降低授信额度、止付、将相关信息录入征信系统等措施，遏制事态发展，并按照有关规定对违反规定的员工进行严肃处理。

    四是加强对离职等员工的授信管理。员工在申请离职时，查证其所持信用卡状态，如存在逾期透支的需在归还透支款并重新核定其信用额度后方可办理离职手续；对突然失踪或拟被给予开除处理的，立即冻结其全部透支账户，并将未透支账户授信额度和信用卡总额度调整为零。

    五是加强对客户和商户的提示走访。加大风险提示力度，引导客户和特约商户正确认识使用我行信用卡和逸贷产品，规范商户交易行为。开展商户上门走访活动，向商户发放有关虚假交易恶意套现风险提示函，对可疑POS商户严肃告知协助骗贷的责任，并视情况关闭该商户POS所有的消费交易功能。

    六是加大对办卡资质审查力度，确保资料真实，不给犯罪份子可乘之机。加强对客户申请资料的核实力度，做到亲访亲签，对客户的身份信息、工作信息、地址信息等资料确保真实，杜绝外部欺诈风险。

    七是加大信用卡的两项监控力度，为业务发展保驾护航。加强对个人及商户的两项监控，特别是对信用卡透支清单中的大额使用情况进行收单调查和商户核实，进而避免套现等风险发生。

八是加大用卡环节调查，妥善处置高风险类客户。在信用卡的事中控制阶段，除加大两项监控以外，还要加强失信类客户、违约客户、重点大额透支客户、重点商户的日常监控，对存在不合规操作，或者涉嫌套现的客户，进行增强调查，情况属实的应依据我行制度依次进行降额、止付、冻结、取消用卡资格、灰名单等业务处理，保障我行信用卡业务良性发展。

宋离平