邮储银行新干县支行加强防范境外洗钱风险

             近期，全国多地陆续出现通过“挂失-换卡”、“销卡-重开”方式变相提高银行卡跨境取现额度并在境外大量取款的情况，部分涉嫌地下钱庄、电信诈骗、网络赌博等犯罪团伙非法跨境转移资金。邮储银行新干县支行通过以下措施，切实防范此类风险。

一是组织学习此类可疑交易特征。该行通过组织网点人员学习，了解此类可疑交易的特征。主要表现在：一是开户银行集中，不法分子多选择地方性城市商业银行和全国性股份制银行开立账户。二是有组织开户，开户人员具有明显地域特征，多为福建、广东、山东、重庆等地的三四线城市或村镇人员，或姓氏相同、身份证地址接近，或由他人陪同开户。三是取现金额接近额度上限就挂失或销卡。

二是加强挂失换卡和销卡重开环节的审核把关。各网点柜员在办理挂失换卡和销卡重开业务时，应查看账户的境外ATM取现交易情况。对于短期内累计境外取现金额接近年度限额的账户，应强化客户尽职调查，对于尽职调查发现异常的客户，应拒绝为其办理换卡和新开户。

     三是加强后续风险监测。对于有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱及相关犯罪、恐怖融资的，除及时报送重点可疑交易报告外，应按照“风险为本”的原则，加强对可疑客户及其账户的后续风险监测，在系统中提高客户风险等级或限制客户账户功能，以此来防范境外洗钱风险。